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贷款经纪就业指南

贷款经纪人可以帮助借款人进行抵押,并提供最佳的交易。加拿大各省份有许多不同的贷款人希望向借款人提供贷款。

从事贷款经纪人的职业可能会获得丰厚的回报,这就是为什么许多人希望进入此行业的原因。

想了解更多? 请在下方阅读我们的职业指南!

职业描述

贷款经纪人是房屋购买者和贷款机构的中间人,主要花费时间和精力在帮助需要住宅或商业地产的买家,找到合适的金融机构来满足财务需要,并在完成交易后获得对应的佣金。

贷款经纪人是做什么的?

贷款经纪人可以帮助借款人进行抵押贷款,并提供最佳的交易机会。通常想申请抵押贷款的客户,都会对现有的选择和信息量感到不知所措。贷款经纪人的优势和能力便在此时突显。身为购房者与潜在贷方之间的中介,贷款经纪人需要与许多不同的金融机构建立稳固的工作关系,这可帮助客户以最佳的交易条款和利率,获取最合适的贷款解决方案。

根据卑诗省《抵押经纪法》Mortgage Brokers Act的规定,在大部分的情况, 贷款经纪人只有在通过贷款考试,并获取证照后,才能提供金融抵押的相关服务。贷款经纪人就可为客户提供下列的核心服务:

  • 担任贷方抵押产品的代表
  • 与银行,信用合作社,信托公司协商,并取得商业和住宅抵押贷款
  • 协助获得建筑贷款
  • 释放房屋净值
  • 抵押贷款再融资
  • 第二或第三抵押
  • 纯利息抵押贷款
  • 分期偿还贷款
  • 过桥融资
  • 其他/临时全面抵押
  • 抵押贷款担保签证
  • 提款/信用额度抵押

贷款经纪人如何赚钱?

贷款经纪人是房屋购买者和贷款机构的中间人,主要花费时间和精力在帮助需要住宅或商业地产的买家,找到合适的金融机构来满足财务需要,并在完成交易后获得对应的佣金。在贷款结束时,贷款机构将销售价格的一部分收益付给贷款经纪人,通常是销售价格的0.5%至1.2%不等。虽然这个比例看起来似乎很低,但在温哥华,一单100万加币的房屋贷款将分成5000加币的佣金(假设佣金比例是0.5%)。单从这个简单的例子就不难看出,对于那些愿意投资时间、精力和金钱获得贷款经纪执照,并努力寻找合适客户的人来说,成为一名贷款经纪人是一个相对容易赚钱的买卖。

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贷款经纪的日常生活

许多人很好奇卑诗省的贷款顾问平常到底在干麻?当一个贷款顾问可以拥有丰厚的收入,也可享受作为自雇者的好处。贷款顾问可能是你的梦想职业。许多人对这份职业有刻板印象。有些人认为贷款顾问是一份朝九晚五、坐办公室的职业 ; 有些人猜想贷款顾问每天在金融和房地产机构狩猎,寻找下一笔有利可图的交易。事实上,贷款顾问这份职业提供稳定收入、工作保障和时间弹性。

贷款顾问的早晨

一个贷款顾问可以自由安排时间。由于早晨的节奏比较缓慢,许多贷款顾问会安排个人或家庭活动。有些注重健康的贷款顾问会安排跑步时间或健身时间。有些则会先送小孩上班,然后再去自己的办公室,或是安排第一场会议。

早起的鸟儿有虫吃,有些贷款顾问会利用清晨的时间.享用一顿健康的早餐、遛狗或是到健身房,随心所愿。

为了启动一天,贷款顾问会快速浏览邮件、简讯和社群(例如:Facebook、 Twitter和Instagram),以确定有无紧急事项。然后会查看新闻,以跟进房地产或金融的发展,因为这些发展会影响他接下来的日常工作。

有些贷款顾问会在家工作,有些会通勤到办公室工作。住在温哥华或多伦多这类大都市的贷款顾问,通常会利用大众运输工具或火车系统,在通勤期间他们会跟进行政工作,这也是他们回复潜在客户邮件、为未来交易列出必要会面列表的主要时间。

当正式办公时间开始,贷款顾问已准备好行动。律师事务所和借贷机构开门的时间一到,贷款顾问的一天就开始了。他们开始和这些机构的人员交换邮件或通电话,展开交涉及调查。这些工作通常需要联络很多家金融公司,以找出最有可能性的交易。这些通话带给贷款顾问许多细节讯息,例如贷款的条件、利率和所有可能让顾客买单的优势。然而, 贷款仲介的雇主(仲介公司, 也就是你挂靠贷款牌照的公司)一般会提供你一个各家利率跟贷款政策的总结表, 我们俗称叫rate table。这个rate table 可以节省贷款仲介市场调研的许多时间。

之后,贷款顾问会调查借贷机构有无政策的改动,以及它们目前的贷款利率。这样的调查是很重要的,可以将信息保持在最新状态,以帮助客户在房地产投资中得到最大利益。

有些贷款顾问负责比较特殊的商品,在新的或利基借贷机构有额外的顾客接触点,可贩卖新贷款产品。为了解新产品如何为客户带来好处,贷款顾问在把新公司和新产品推荐给客户前,必须先深入研究相关信息。

做这些调查, 其实在线上远距离就能完成, 所以不会因为新型冠状病毒COVID-19就不能工作。

贷款顾问的午餐

午餐时间是一天当中的休息时间。然而,对许多年轻积极的贷款顾问来说,他们会选择继续工作。以下是他们有效利用午休的方式:

  • 和客户及潜在客户开午餐会议(现在受疫情影响, 都做远距离会议, 或电话沟通就行),了解他们的需求,承揽更多生意
  • 回复早上的邮件和留言
  • 和同事来个脑内激荡,想想怎么帮客户达成目标
  • 吃午餐,同时了解产业内的新机会,掌握最新趋势

贷款顾问的下午

通常贷款顾问会和顾客进行电话会议。电话会议经常有潜在借贷机构的参与,他们可以在贷款协商中实时回答问题。当顾客的信用评价不是最高等级,贷款顾问和顾客间的私人通话可以让他们掌握更多顾客信息,以评估哪一家借贷最适合客户。评估结束后,就可以开始完成以下文书工作:贷款申请、征信、购买优惠、加拿大地产协会multiple listing system系统讯息核对等。

另一个贷款顾问的重点日常工作是:和新顾客或第一次买房的客户开私人会议。这些会议可以让贷款顾问了解客户的目标、行程表、购屋所遇到的障碍等。

贷款顾问完成大部分当日会议后,贷款顾问必须在剩下的时间内确认早上的联络工作是否有成果。他们需要确认有没有透过邮件、电话或文件传回的讯息。

最后一个日常办公室任务通常是回顾一天的工作,以及确认明天要完成的工作事项

贷款顾问的夜晚

由于大部分客户无法在办公时间和贷款顾问会面,夜晚会议的安排是必要的。贷款顾问通常会和顾客约在咖啡厅或餐厅,以完成所有贷款文件。(现在有COVID-19的影响, 所以都做线上会议, 大部分的文件电子手机签字就行)。以下是夜晚会议的常见讨论内容:

  • 需要的贷款承诺
  • 贷款条件
  • 进行中的步骤
  • 签署文件
  • 验收首付和损益表证明

对于有雄心壮志的人来说,当贷款顾问是通往成功的快捷方式。贷款顾问的生活没有无聊的时候,前途无可限量,尤其是在温哥华和卑诗省,因为房地产市场在这些地方蓬勃已久。

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