许多人很好奇卑诗省的贷款顾问平常到底在干麻?当一个贷款顾问可以拥有丰厚的收入,也可享受作为自雇者的好处。贷款顾问可能是你的梦想职业。许多人对这份职业有刻板印象。有些人认为贷款顾问是一份朝九晚五、坐办公室的职业 ; 有些人猜想贷款顾问每天在金融和房地产机构狩猎,寻找下一笔有利可图的交易。事实上,贷款顾问这份职业提供稳定收入、工作保障和时间弹性。

贷款顾问的早晨

一个贷款顾问可以自由安排时间。由于早晨的节奏比较缓慢,许多贷款顾问会安排个人或家庭活动。有些注重健康的贷款顾问会安排跑步时间或健身时间。有些则会先送小孩上班,然后再去自己的办公室,或是安排第一场会议。

早起的鸟儿有虫吃,有些贷款顾问会利用清晨的时间.享用一顿健康的早餐、遛狗或是到健身房,随心所愿。

为了启动一天,贷款顾问会快速浏览邮件、简讯和社群(例如:Facebook、 Twitter和Instagram),以确定有无紧急事项。然后会查看新闻,以跟进房地产或金融的发展,因为这些发展会影响他接下来的日常工作。

有些贷款顾问会在家工作,有些会通勤到办公室工作。住在温哥华或多伦多这类大都市的贷款顾问,通常会利用大众运输工具或火车系统,在通勤期间他们会跟进行政工作,这也是他们回复潜在客户邮件、为未来交易列出必要会面列表的主要时间。

当正式办公时间开始,贷款顾问已准备好行动。律师事务所和借贷机构开门的时间一到,贷款顾问的一天就开始了。他们开始和这些机构的人员交换邮件或通电话,展开交涉及调查。这些工作通常需要联络很多家金融公司,以找出最有可能性的交易。这些通话带给贷款顾问许多细节讯息,例如贷款的条件、利率和所有可能让顾客买单的优势。然而, 贷款仲介的雇主(仲介公司, 也就是你挂靠贷款牌照的公司)一般会提供你一个各家利率跟贷款政策的总结表, 我们俗称叫rate table。这个rate table 可以节省贷款仲介市场调研的许多时间。

之后,贷款顾问会调查借贷机构有无政策的改动,以及它们目前的贷款利率。这样的调查是很重要的,可以将信息保持在最新状态,以帮助客户在房地产投资中得到最大利益。

有些贷款顾问负责比较特殊的商品,在新的或利基借贷机构有额外的顾客接触点,可贩卖新贷款产品。为了解新产品如何为客户带来好处,贷款顾问在把新公司和新产品推荐给客户前,必须先深入研究相关信息。

做这些调查, 其实在线上远距离就能完成, 所以不会因为新型冠状病毒COVID-19就不能工作。

贷款顾问的午餐

午餐时间是一天当中的休息时间。然而,对许多年轻积极的贷款顾问来说,他们会选择继续工作。以下是他们有效利用午休的方式:

  • 和客户及潜在客户开午餐会议(现在受疫情影响, 都做远距离会议, 或电话沟通就行),了解他们的需求,承揽更多生意
  • 回复早上的邮件和留言
  • 和同事来个脑内激荡,想想怎么帮客户达成目标
  • 吃午餐,同时了解产业内的新机会,掌握最新趋势

贷款顾问的下午

通常贷款顾问会和顾客进行电话会议。电话会议经常有潜在借贷机构的参与,他们可以在贷款协商中实时回答问题。当顾客的信用评价不是最高等级,贷款顾问和顾客间的私人通话可以让他们掌握更多顾客信息,以评估哪一家借贷最适合客户。评估结束后,就可以开始完成以下文书工作:贷款申请、征信、购买优惠、加拿大地产协会multiple listing system系统讯息核对等。

另一个贷款顾问的重点日常工作是:和新顾客或第一次买房的客户开私人会议。这些会议可以让贷款顾问了解客户的目标、行程表、购屋所遇到的障碍等。

贷款顾问完成大部分当日会议后,贷款顾问必须在剩下的时间内确认早上的联络工作是否有成果。他们需要确认有没有透过邮件、电话或文件传回的讯息。

最后一个日常办公室任务通常是回顾一天的工作,以及确认明天要完成的工作事项。

贷款顾问的夜晚

由于大部分客户无法在办公时间和贷款顾问会面,夜晚会议的安排是必要的。贷款顾问通常会和顾客约在咖啡厅或餐厅,以完成所有贷款文件。(现在有COVID-19的影响, 所以都做线上会议, 大部分的文件电子手机签字就行)。以下是夜晚会议的常见讨论内容:

  • 需要的贷款承诺
  • 贷款条件
  • 进行中的步骤
  • 签署文件
  • 验收首付和损益表证明

对于有雄心壮志的人来说,当贷款顾问是通往成功的快捷方式。贷款顾问的生活没有无聊的时候,前途无可限量,尤其是在温哥华和卑诗省,因为房地产市场在这些地方蓬勃已久。

成为一个贷款顾问还需要知道什么?

基本上,当一个贷款顾问(严格来说是一个贷款次级经理人)需要帮助客户从借贷机构找到买房的钱。很多人以为只能向银行借房贷,其实有更多选择。点击连结以了解更多关于贷款顾问的信息。

我要怎么做才能成为一个贷款顾问?

你需要上卑诗省贷款次级经理人课程,并通过卑诗省贷款顾问证照考试。这个考试很困难,必须阅读上百页教材。包括复杂的数学、法律、贷款和房地产问题。

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